はーいどうも
世間的にはまったく盛り上がってない
積立nisaです。
世間の８割が知らないらしいですけど
その２割に入れる人は
ちゃんと情報を仕入れてるって事になります。
貯蓄型保険に入ってるから投資はいらない？
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多くの人が投資などしなくて
貯蓄型保険に入ってるから
投資なんてしなくて良いなんて
俺の会社の人も言う人もいますが
貯蓄型保険はどのぐらい儲かる？
例題として
オリックス生命 終身保険RISE[ライズを例にすれば
３０歳から加入で毎月２万１７４０円で
払い込み額が７８２万６４００円で
６０歳の解約返金額が８７１万１８００円で
返還率は１１１，３％になります。
１１１、３％が増えて戻って来るのが
貯蓄型保険ですが
これを積立nisaにすると
どうなるかを考えましょう。
iFree S&P500インデックス
アメリカのダウ平均と並ぶ
有名なS&P500と連動します。
過去50年間まで遡って運用成績をみると平均9％の
平均を占めてるので
１０年で平均７％で２０年の平均で８％なので
そもそも積立nisaって何って人はこの記事
記事を読まなくても
分かりやすく言えば
開始は２０１８年の１月からで
非課税は最長で２０年で
積み立ての上限は年４０万円になります。
上の例題は３０年になってますが
こっちは２０年で考えてS&P500に投資で
例題と一緒で月２万円で
低めに見積もって年７％で
１０２０万円です
例題を２０年に考えると４８０万円になり
４８０万円の 118 % = ５６６万円になります。
ざっと２倍の違いが出ます。
あくまで過去のデーターでの計算なので
絶対ではないですが
これぐらいの差は出ます。
数十倍じゃないぞツッコミを受けそうですが
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あくまでも数年のデータですが
ひふみ投信で考えると年３６％を
叩きだしてるので
月２万円で年３６％で２０年で
考えると
3億６９６４万円になります。
貯蓄型保険との差は６５倍出ます
あくまで過去のデータですし
年３６％をずっとは無理でしょうから
ここまで差は出ませんが
少なくても３倍ぐらいの差は出るでしょう
１１８％でも良いと言うなら
問題ないですが
数倍から数十倍を目指したいなら
貯蓄型保険よりに積立nisaに
移行するのが賢いのではないでしょうか？
積立nisaの全種類載せてる記事です。
お勧めを知りたいならこの記事
さらに上を目指したいならこの記事
投資は自己責任で
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