はーいどうも
「投信、毎月分配型が人気回復 実力を見極めるには？」
と言う記事がありましたので記事にしました。
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- 毎月分配型の何が問題なのか？
- 投資信託純資産総額ランキングでは毎月分配型がランクインしている
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毎月分配型を老人に売りやすいので銀行や証券会社が売りたがる
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1級FP技能士kaoruのちょっといい話のブログから引用
テーマ型や毎月分配型の投信が銀行で多く販売される理由として「金融機関が儲かる」という話が多いですね。
これも正解なのですが、私が感じるのはもっと根深い問題。
銀行で投信を買う人は投資経験が無い（浅い）人が中心なので、インデックスファンドの魅力を伝えるのが凄く難しいという事情があります。
「平均点の投資・・」「世界分散・・・」「指数に連動・・」
知識ゼロにとっては、外国語に聞こえるような難しい言葉です。時間を掛けてシッカリ説明ができれば納得する人もいると思いますが、一回で理解できる人は少数派だと思います。
テーマ型であれば電気自動車などテレビ・新聞で取り上げられている身近な話題ですから、お客様が魅力を感じるのは当然？
現役のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）が
このように言ってますが投資の世界では
毎月分配型はクソ商品と有名ですがそれでも売ってしまう
構造的な問題があるのでは？と思います。
毎月分配型の何が問題なのか？
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元本を削って『分配金』を出すのが問題で
毎月分配型と言う名前の通り毎月分配金が出るので
年金生活や高齢者はお小遣いをもらってるような感覚ですけど
実態は自分のお金を他人や自分にバラまいてるだけです。
そもそも元本が増えれば問題ありませんが
投資は上下するものなのでずっと利益を出す事は不可能なので
当然赤字になるのでそこから自分の元本が減っていきます。
しかも毎月分配金があるので元本がいくらなのか
把握しにくいデメリットが存在しています。
さらに日経の記事にある残高1位の投信の
運用管理費用は年率1.79％（税込）だ。
2位の投信は1.51％で
年間に運用額の0.5％以上の手数料を払う運用商品は
全て検討の対象外でいいと山崎元も言っているように
運用管理費用が高すぎるのが問題で
金額が2000万円だとして、運用管理費用が年率1.5％
だとしても、年間30万円もの手数料支払いだ
「1回2万5000円のＡＴＭ手数料」と同じ
とこれまた山崎元が言っている
いくら毎月分配金が貰えるとしても
「1回2万5000円のＡＴＭ手数料」を払うか？と言われて
払いますなんて言う人はいないように
この事を知らないので払ってるので注意しよう。
投資信託純資産総額ランキングでは毎月分配型がランクインしている
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ピクテグローバルインカム株式Ｆ(毎月分配)
東京海上・円資産バランスファンド（毎月）
フィデリティ・ＵＳリート・ファンドＢ
フィデリティ・ＵＳハイ・イールドＦ
ひふみプラス
新光ＵＳ－ＲＥＩＴオープン
ダイワ・ＵＳ－ＲＥＩＴ・オープンＢコース
ラサール・グローバルＲＥＩＴ（毎月分配）
グローバル・ソブリンオープン 毎月決算
野村インド株投資
2019/9/24の投資信託純資産総額ランキングを
1位から10位まで書いてますが
ピクテグローバルインカム株式Ｆ(毎月分配)の純資産は
8128億円とぶっちぎり1位となってます。
このようにランキングに毎月分配型がランクインしてると
まったく投資の知識がない人はこのランキングを鵜呑みに
してしまって被害が拡大します。
人はランキングやおすすめで悪い事はないだろうって心理が
あるのでめんどくさいや知らない事には
ランキングやおすすめに頼る性質があります。
食べ物屋で本日のおすすめと書くだけでそれが売れるのと同じです。
日本で大人気の毎月分配型ですが金融知識があるアメリカでは
まったく売れていないのは金融知識の差で
アメリカで人気なのは
バンガード・S&P 500 ETF
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF
バンガード・トータル・ワールド・ストックETF
などの投資家からも評価されている商品が売れています。
金融庁がダメ出しする運用商品ワースト3と言うのがあり
毎月分配型投資信託
個人年金保険（特に外貨建てのもの）などの貯蓄性保険商品
ラップ運用（特にファンドラップ）
この３つは買ってはダメだよと言ってるので注意しましょう。
毎月分配型投資信託を買うのは止めておきましょう
投資は自己責任で
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