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投資信託をしようかな？と考えてる人向けの記事です。
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- 投資信託の儲かるような情報を得るのは難しい
- 投資信託を買う人はテーマ型投資信託しか買わない傾向？
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投資信託が儲からないと風潮を作った金融機関の販売方法
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投資信託が儲からないと考えられてるのは
販売している金融機関の販売方法に責任がある。
かんぽ生命 不適切な販売が話題になってますが
その背景は投資信託を販売してる金融機関と
同じ構造になっています
それはノルマがあるからで
儲かる投資信託＝金融機関が儲からない
儲からない投資信託＝金融機関が儲かる
と図式になっています。
金融機関が儲かる投資信託は販売手数料が有り
信託報酬が高くて値の動きが激しい投資信託です。
通常の金融機関の販売している投資信託は
購入手数料が掛かります
三菱UFJ銀行の投資信託で例にします
ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月分配型）
5000万円以下の購入は3,24%の購入手数料が必要で
信託報酬は年1,188%が必要になります。
1000万円で3％でも30万円の手数料
信託報酬が年1.5％と信託報酬が年1.0％で30万円の運用でも
年1.5％は45,000円
年1.0％は30,000円
これほどの差が出ます。
手数料と信託報酬でお金が減ってるので
リターンが下がるのに金融機関は回転売買を勧めてきます
株式等の短期的な売却益を狙って頻繁に売買を回転売買
と言います。
極端な事を言えば1ヵ月で10％の利益が出たら
今売らないと利益が減りますと言って売却させて
1ヵ月で10％のマイナスになれば
こっちがおすすめですと言って売却させて
違う投資信託を買わせます。
頻繁に売り買いをさせて手数料を稼ぐ方法です。
3,24%の購入手数料が必要ですから金融機関は
短期売買させる方が儲かります。
この原因はかんぽ生命と同じでノルマがあるので
どうしても一定期間で利益を出すには回転売買しか
方法が一番簡単です。
ですがこれをすると投資信託を買ってる顧客は
儲かる可能性は極めて低くなります。
儲からない投資信託＝金融機関が儲かるの図式になります
一方で近年では優良な投資信託がどんどん登場して
購入手数料が0円のノーロードや
信託報酬が0.1%なんてモノもあります。
さらにインデックスファンドは長期投資すれば
ほぼ確実に儲かるデーターなどが本やブログで紹介されて
日本以外で米国、先進国、新興国、全世界などの
投資信託が登場でますます長期投資がしやすい環境が
出来てきました。
儲かる投資信託＝金融機関が儲からない図式が完成です。
回転売買なんてしなくても保有してれば儲かるんですから
金融機関はノルマを達成が困難になりました。
平成30年でTOPIXとS＆P 500の差は30年で10倍の差が
ありますのでS＆P 500インデックスを保有してば
問題ないので。
投資信託の儲かるような情報を得るのは難しい
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上で言ったように優良な投資信託がどんどん登場してると
言いましたがこの情報を得るのは凄く難しいです。
ネットの検索は調べ方で変化しますので
５ちゃんねるのような掲示板では過去の情報しか
持ってない人もいますし失敗した人もいるので
最新情報に行きつくのは難しいです。
投資信託儲からない、投資信託失敗で調べれば
失敗情報は山のように出てきますので
結局は投資信託は儲からないんだと思って去っていきます。
ネットに頼らずに金融機関に行けば
カモがネギを背負ってきたので金融機関はノルマ達成の
為に食い物にするので失敗に終わるので
その人がネットに書き込んだり知り合いに風潮します。
色んな要素が絡むので難しいって事です。
投資信託を買う人はテーマ型投資信託しか買わない傾向？
1級FP技能士kaoruのちょっといい話のブログから引用
テーマ型や毎月分配型の投信が銀行で多く販売される理由として「金融機関が儲かる」という話が多いですね。
これも正解なのですが、私が感じるのはもっと根深い問題。
銀行で投信を買う人は投資経験が無い（浅い）人が中心なので、インデックスファンドの魅力を伝えるのが凄く難しいという事情があります。
「平均点の投資・・」「世界分散・・・」「指数に連動・・」
知識ゼロにとっては、外国語に聞こえるような難しい言葉です。時間を掛けてシッカリ説明ができれば納得する人もいると思いますが、一回で理解できる人は少数派だと思います。
テーマ型であれば電気自動車などテレビ・新聞で取り上げられている身近な話題ですから、お客様が魅力を感じるのは当然？
現役のＦＰ（ファイナンシャルプランナー）が
言うのですから間違いはないでしょう。
投資にはどうしてもある程度の知識が必要になりますので
知識がない人にはチンプンカンプンでしょう。
文章でもそうですがほとんどの人が検索しても
流し読みするそうなので必要な知識が身に付きませんので
儲かる商品だけを探す人がいるのでも現実です。
人間はイメージや自分の常識が古い事に気が付いてない人が多い
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会社の先輩で家電は日本しか買わないと言う人は
いましたが中国も韓国もすでに日本と変わらない
レベルの技術を保有しています
働き方もそうですが残業して当たり前、仕事が命、
男は家事をしないなんて古い人はいますが
残業は無能の象徴、仕事より家族、家事をする男も
増えている
戦争に関してもそうですが銃を持って突撃とイメージですが
軍事システムや装備の高度化・複雑化されており
自国の基地から爆撃して帰宅して家族と夕食なんて
出来る時代です。
米軍の四脚歩行ロボット『LS3』
(約180kg) の荷物を載せつつ、
燃料補給なしで20マイル (約32km)、24時間の行軍に耐えること。
軍用無人ヘリ『RQ-16A T-Hawk』
最大１０キロ・メートル離れた場所からの無線操縦が可能
ゲームも今やプロでお金が稼げる時代
eスポーツの賞金は３億円を超えており
テニスの全米オープンが開かれる
アーサー・アッシュ・スタジアム「22,547人」収容で
行われる時代です。
このように考えたから現実の武器まで時代によって
変化しますが知らない人は知らないまま一生を終えますので
常に新しい情報を取り入れましょう。
投資は自己責任で
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