はーいどうも
iDeCo「イデコ」が企業型の確定拠出年金の加入者でも
入れるようになるとニュースが流れたので記事にしました。
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- 企業型の確定拠出年金は微妙な商品しかない
- 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は凄く良い商品が並んでいる
- 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）でお金を引き出せないのは気にしないで良い
- 個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）では元本保証は選ばなくて良い
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企業型の確定拠出年金は微妙な商品しかない
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企業型確定拠出年金に加入してるから
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は
必要ないと考える人もいると思うので。
第一生命の企業型（確定拠出年金）の商品
投資のソムリエ＜DC年金＞リスク抑制型
投資のソムリエ＜DC年金＞
DIAMライフサイクル・ファンド＜DC年金＞1安定型
DIAMライフサイクル・ファンド＜DC年金＞2安定・成長型
DIAMライフサイクル・ファンド＜DC年金＞3成長型
DIAM DC 8資産バランスファンド（新興国10）
DIAM DC 8資産バランスファンド（新興国20）
DIAM DC 8資産バランスファンド（新興国30）
フィデリティ・日本成長株・ファンド
MHAM日本バリュー株オープン＜DC年金＞
DIAM DC 国内株式インデックスファンド
DLIBJ公社債オープン(中期コース)
DC日本債券インデックス・オープンS
DIAM外国株式オープン＜DC年金＞
たわらノーロード 先進国株式
たわらノーロード 新興国株式
グローバル・ボンド・ポート(Dコース)
たわらノーロード 先進国債券
インデックスファンド海外新興国(エマージング)債券(1年決算型)
野村J-REITファンド(確定拠出年金向け)
たわらノーロード 国内リート
DIAM ワールドREITアクティブファンド＜DC年金＞
たわらノーロード 先進国リート
有期利率保証型確定拠出年金保険「第一のつみたて年金(5年)」
このようなラインナップになっていますが
はっきり言ってこの中で買っても良いのは１つぐらいしか
ありません。あとは微妙な商品が凄く多いです。
何故このような商品しかないのかと言えば
企業型（確定拠出年金）の場合は強制加入で商品は
適当でも良いので金融機関はチカラを入れないからです。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）の場合は
加入するかは自由なのでちゃんとした商品がないと
売れないから頑張る違いです。
競争原理が働くって事です。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は凄く良い商品が並んでいる
セレクトプランがあるSBI証券では良い商品が
ラインナップされており
eMAXISSlim米国株式（S&P500）
iFree NYダウ・インデックスなどがあります。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）は
原則60歳までお金を引き出せませんし
中途解約もできませんのが最大のデメリットと言われていますが
逆に最大のメリットと考えています。
22歳の大卒の新入社員の場合は38年の運用が出来ますが
S&P500やNYダウは38年も低迷した歴史がありませんので
過去の歴史を考えると確実にプラスで終わると言う事です。
60歳まで続くので運用に失敗すれば大きなダメージになりますが
その可能を減らすには良い商品が必要ですが
企業型（確定拠出年金）では微妙な商品なので
失敗のリスクがありますのでそれを回避する必要性があります。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）でお金を引き出せないのは気にしないで良い
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iDeCo（イデコ）の場合は60歳まで
お金を引き出せませんし中途解約もできません
のでこれを嫌がる人は凄く多いです。
何か合った時に困ると言うんですが
考え方の発想を変えればいいだけの話です。
元々存在しないお金と考えればいいだけの話です。
人間は消費する生き物であり、後悔も多々あります。
タバコなども一生なら1000万円や
ギャンブルなどでお金を溶かす人もいますが
どれだけ考えても一生戻って来ないですけど
それと同じように考えればいいだけです。
iDeCo（イデコ）の毎月の掛け金を家賃や娯楽で消えてる
物と考えておけばいいだけの話で
あると思うからお金を引き出せないと困ると考えるので
毎月の必要経費に消えるものだと考える発想です。
車のローンやマイホームのローンと同じ発想です。
個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）では元本保証は選ばなくて良い
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iDeCo（イデコ）や企業型確定拠出年金でも
元本保証は大人気で元本保証しかいらないと言う人も
いますが元本保証はいらないです。
元本保証の場合は確かに損はしませんけど
その分は儲かりません。
それでも良いと言う人はいますが
１０倍以上の差が出ても良いなら元本保証を選びましょう。
この図は平成30年でTOPIXとS＆P 500の差です。
その差は10倍と書かれていますが
貯金とS＆P 500では10倍以上の差があります。
平成30年で１万円を預金してたら1万3537円
さて、問題です。昭和最後の日の昭和64年1月7日に信用金庫へ定期預金した「1万円」。令和元年5月7日の解約時に受け取った額は、利息を含めていくらになったでしょう？。最初3・14％だった年利が直近では0・01％と300分の1以下で1万3537円
平成30年で１万円を預金してたら1万3537円
投資の最適と言われてるS&P500なら平成30年で16万9300円
毎月2万円を元本保証なら年0,01%で38年
毎月2万円をS&P500なら年9,8%で38年
S&P500は過去30年の運用成績は9.89％なので
元本保証では913万円
S&P500では8944万円
これだけの差が出ても元本保証が良いなら選びましょう。
過去の歴史のデーターではこうなりますので
多分同じぐらいの数字になるはずです。
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