子供が生まれたら「学資保険に入ろう」は時代遅れ 今は投資する時代

はーいどうも

兄弟に子供が生まれたので学資保険に入ったと聞いたので

そもそも学資保険っているんかな？

と疑問に思ったので調べてみました。

学資保険のメリットとは

• お金を貯めやすい

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保険なので毎月決められたお金を強制的に積み立てるので

お金を貯めるのが無理と言う人に取っては

ありがたい制度でしょう。

 

• 　貯蓄性に優れている

２０１９年の現在銀行に預けるよりも利息は

ほとんどありませんが商品によりますが

１０％以上の返還率を誇る商品もあります。

ソニー生命「学資保険

【学資年金】18～21歳：毎年40万円

【満基学資金】22歳：40万円 【保険料

　月額8,392円、支払総額181万2,672円 【返戻率】110.3％

• 万が一に保険料が免除になる

学資保険を販売してる多くは生命保険も売ってるので

ほとんどが万が一の場合は保険料免除となる

契約者に万が一があれば

保険料を支払うのが困難になる場合が

あるのでそれを防ぐ為に保険料免除になり、

将来の満期のお金などが受け取れます。

 

• 生命保険料控除に使える

秋ごろに生命保険会社から送られてくる

生命保険料控除の通知を使って

勤めてる会社の年末調整で

書類を提出すれば税金を減らせます。

 

 

たとえば年間8万円超の保険料を払うなら、

所得税の控除が4万円、住民税の控除が28,000円。

所得税率が5％の人でも、6,800円程度の節税になります。

学資保険のデメリット

学資保険のデメリットを説明します。

途中で解約すると元本割れをする事がある

払った年数によりますが大体払った

金額の８割から９割は

返還になる事が多いみたいです。

• 加入した年によって利息が決まる

例えば１８年加入なら１８年間の利息が決まるので

銀行に預ける利息が高くなると学資保険にお金を預けてる意味が

無くなります。

 

まぁ学資保険のメリット、デメリットを書きましたが

投資で良くないって思ったのは

 

メリットのお金が貯めやすいにも

書きましたが

投資でも毎月積み立てあるので

そっちでもいいですし

投資なら＋１０％なんて投資する物によっては

１年でその１０％行ける時もありますし

投資信託の平均は４％なんで

３年もあれば１０％を超します

 

毎月２万円で年４％で１８年なら

元本は４３２万円ですが６２８万円になります。

 

万が一に保険料免除ってメリットに書きましたが

普通は生命保険に加入してるんで

死んでも入ってる保険によりますが

知恵袋で見たら平均２０００万円は入るみたいですし

 

国民保険などの遺族年金などもあるんで

そんなに必要性を感じないですし

会社に勤めてたら死亡退職金も貰えるんで

人間は６０歳まで９割は生きて平均寿命で５割は生きてる

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 人間ってなかなか死なないんですよ。

俺も３０代ですけど１００人以上いる同級生で死んだのは

１人だけで確率で言えば１００分の１ですし

３０歳代会社員。３０～３４歳の死亡率は

わずか０．００３％。入院する割合は０．０１８％です。

４０代後半の方はどうでしょう。４５～４９歳の死亡率は

０．０１１％。入院する確率は０．０２９％

５０代後半の夫婦の場合です。５５～５９歳の死亡率は

０．２４２％。入院する確率は０．０４７２％

これぐらいの確率なのに万が一を恐れても仕方ないでしょう。

これを言っても万が一が・・・って言うなら

例えばですけどプロ野球選手になれる可能性は0.172％です

1,000人に1人か2人の割合です。

プロサッカー選手になれる確率は0.165％と

なってます。

これを見ても万が一が・・・なんて言いますか？

万が一の学資保険にお金を使うぐらいなら確実性の高い投資が良い

投資をする時代といっても損したらとか色々言われそうですけど

サラリーマンでも出来るのなら投資信託とかどうでしょうか？

主要インデックスのリターン

TOPIX トピックス (配当込み)

日経平均株価

MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス (ACWI) (円)

MSCI コクサイ・インデックス (KOKUSAI) (円)

MSCI エマージング・マーケット・インデックス (円)

MSCI ヨーロッパ・インデックス (円)

MSCI BRIC (円)

MSCI チャイナ (中国) (円)

S&P 500 (配当込み) (円)

ダウ平均 (円)

NASDAQナスダック総合 (円)

上の図をみても分かりますように主要インデックスのリターン は

長期で投資信託を保有すればインデックスファンドでは

儲かるようになってるんです。

学資保険では

 ソニー生命「学資保険
【学資年金】18～21歳：毎年40万円
【満基学資金】22歳：40万円 【保険料
　月額8,392円、支払総額181万2,672円 【返戻率】110.3％

 ２０年掛けて【返戻率】110.3％ですよ。

投資信託なら好調な年なら

2017年のNYダウのトータルリターンは28.0%を出してます。

勿論不調な年もあります。

運がよければ110.3％なんて１年で抜かれてしまうんですから

子供の将来を考えてお金を残すのであれば投資信託は

どうでしょうか？

投資は自己責任で

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