はーいどうも
つみたてNISAとWealthNavi（ウェルスナビ）どっちがおすすめ
かについて書きたいと思います。
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- WealthNavi（ウェルスナビ）は初心者向けの投資方法
- つみたてNISAは中級者向けの投資方法
- つみたてNISAとWealthNavi（ウェルスナビ）どっちがおすすめは人による
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WealthNavi（ウェルスナビ）は初心者向けの投資方法
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つみたてNISAとWealthNavi（ウェルスナビ）で
どっちがおすすめか？と聞かれたらその人によるが答えです。
その理由は投資の知識があるのか？ないのか？に
左右されるからです。
WealthNavi（ウェルスナビ）はまさに初心者向けで
する事は凄くシンプルで
口座開設→リスク設定のアンケートに答える→お金を振り込む
これだけで全て終わりでシンプルで誰にでも出来るのが
特徴です。
だから投資知識が0の人がでも出来る投資方法ですが
これだけシンプルだけにデメリットは手数料が年1%で
投資の知識がある人からすれば高いです。
WealthNavi（ウェルスナビ）のポートフィリオ
米国株(VTI)
日欧株(VEA)
新興国株(VWO)
米国債券(AGG)
金(GLD)
不動産(IYR)
このように分散投資されていますが
これはWealthNavi（ウェルスナビ）を通さなくても
自分で証券会社を通せば全て買えてしまいます
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)は
手数料(経費率・信託報酬)は年率0.03%なので
投資経験がある人からすれば高いと感じるのは当たり前です。
あくまで(VTI)の手数料から考えればですけど
ですが投資未経験者に
米国株(VTI)
日欧株(VEA)
新興国株(VWO)
米国債券(AGG)
金(GLD)
不動産(IYR)
は自分で証券会社を通せば買えるから買った方が良いぞ
と言われて買えるかと言われたら普通にめんどくさいし
よく分からないので嫌がるでしょう。
そのために割高だけで手間賃と考えると仕方ないと考えてます。
つみたてNISAは中級者向けの投資方法
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じゃあ一方のつみたてNISAはどうかと言えば
初心者向きかと言われたら初心者向きですが
必要最低限の知識が必要ですのです。
つみたてNISAは制度であって金融商品ではないので
つみたてNISAを下さいと銀行で言ったら内心笑われます。
つみたてNISAは対象となる投資信託とETFを買う必要がありますが
その数だけで100種類を超えます。
さらに金融機関によって扱ってる数は天地ほどの差があります。
ネット証券はすべてありますが銀行では３つしかないとか
普通にありますので
つみたてNISAをするとしたら金融機関の選定と
対象の投資信託とETFを決める必要があります。
WealthNavi（ウェルスナビ）は１つだけです。
この違いが最大の違いと言えます。
つみたてNISAは年間40万円が限度で20年間非課税なので
20年間儲かった分は税金が掛かりません
税金は一律20.315％はつみたてNISAの場合はなしで
WealthNavi（ウェルスナビ）は払う必要があります。
税金の面から考えると20.315％は大きいので
つみたてNISAの方がお得と言えます。
ですが金融機関の選定と
対象の投資信託とETFを決める必要があるので
投資知識が0の人には荷が重いのも現実です。
めんどくさいしどれが良いか判断出来ないので
つみたてNISAとWealthNavi（ウェルスナビ）どっちがおすすめは人による
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一番最初に書きましたがどっちが良いか？と聞かれると
人によるが最適の答えです。
投資の知識が0で勉強もしたくないならウェルスナビ
投資知識がある又は勉強するならつみたてNISA
と言う結論になります。
勿論ですが本屋にいけば投資の勉強は出来ますし
ネットでググればつみたてNISAのおすすめ銘柄も
普通に載ってますし俺も書いてますし
投資知識0でもつみたてNISAする事は出来ますが
投資知識0ではおすすめはしません。
分かりやすく言えば1＋１＝？の状態で始めると
いくらネットに答えが載ってても応用も効きませんし
その答えが合ってるか？間違ってるか？の判断も
出来ないのにする方が危険ですので。
これはあくまでも俺の考えなので人によって意見が
違う事は理解しておきましょう。
投資は自己責任で
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